نمو أرباح”كابيتال بنك” 13%..وسعر السهم يرتفع بإكثر من 200% خلال عامين
أعد التقرير:المحرر المالي لـ”جوردن ديلي”
202 بالمئة نسبة ارتفاع سعر سهم بنك المال منذ نهاية 2012 تركز في آخر عامين
87.1 مليون دينار صافي الربح بعد الضريبة عام 2022 بنمو بمعدل 13.8% عن العام السابق
17.77 بالمئة معدل العائد على متوسط حقوق الملكية و 4.17% معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع
جوردن ديلي – بلغ صافي أرباح بنك المال الأردني (بعد الضريبة) 87.1 مليون دينار عن أعماله للعام 2022 بنسبة ارتفاع 13.81% عن عام 2021.
ويوضح تقرير تحليلي أعده “جوردن ديلي” حول أداء سهم البنك في بورصة عمان خلال الفترة الماضية الى أن سعر السهم قد حقق ارتفاعا بنسبة 202% خلال الأعوام العشرة الأخيرة حيث تركز الارتفاع في مجمله في الأعوام 2021 و 2022.
السيولة
يحتفظ البنك بسيولة معتدلة كما في 31/12/2022 ، حيث بلغت نسبة النقد والبنوك الى الودائع 20.59%، بالمقارنة مع 26.65% للعام السابق ، حيث بلغ اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك 1.0 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 35.51% عن العام السابق ، وبلغ صافي محفظة الاستثمارات 2.22 مليار دينار بارتفاع عن العام السابق بنسبة 88.14% .
وقد شكل اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك من مجموع الموجودات ما نسبته 14.38% ، فيما شكل صافي محفظة الاستثمارات ما نسبته 31.98% .
التشغيل
حقق البنك أداء جيدا لعام 2022 ، حيث بلغت نسبة التسهيلات الى الودائع 67.17% كما في 31/12/2022 ، بالمقارنة مع 76.30% كما في 31/12/2021 ، حيث بلغ صافي التسهيلات الائتمانية 3.26 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 54.42% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع ودائع العملاء 4.86 مليار دينار بارتفاع عن العام السابق بنسبة 75.40% .
وقد شكل صافي التسهيلات الائتمانية من مجموع الموجودات ما نسبته 46.92% ، فيما شكل مجموع ودائع العملاء ما نسبته 69.85%.
المديونية
تعتبر مديونية البنك فوق المعتدلة ، حيث بلغت نسبة المديونية 91.13% كما في 31/12/2022 ، كما بلغ مضاعف حق الملكية 11.27 مرة ، بالمقارنة مع 11.88 مرة كما في 31/12/2021 . وقد بلغ مجموع موجودات البنك 6.96 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 61.38% عن العام السابق ، هذا فيما بلغ اجمالي مطلوبات البنك 6.34 مليار دينار بارتفاع بنسبة 60.59% عن العام السابق ، وبلغ مجموع حقوق الملكية 617.35 مليون دينار ، وقد ارتفع بنسبة 70.06% عن العام السابق ، وقد شكل مجموع حقوق الملكية 8.87% من مجموع المطلوبات وحقوق الملكية.
الربحية
حقق البنك ربحيه جيدة لعام 2022 ، حيث بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 17.77% ، فيما بلغ العائد على متوسط اجمالي الموجودات 1.55% ، بالمقارنة مع 22.83% و 2.17% على التوالي لعام 2021 ، حيث بلغ معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع ، والذي يقيس مقدار هامش الفائدة الصافي المحقق على كل دينار مودع لدى البنك ما نسبته 4.17% لعام 2022 ، بالمقارنة مع 4.59% للعام السابق .
وقد بلغ مجموع الفوائد المقبوضة 320.51 مليون دينار لعام 2022 بنسبة ارتفاع بلغت 77.35% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع الفوائد المدفوعة 161.36 مليون دينار ، بارتفاع عن العام السابق بما نسبته 105% ، ليبلغ صافي هامش الفائدة المحقق 159.15 مليون دينار مرتفعا عن العام السابق بما نسبته 56.02%، وبلغ صافي العمولات 35.64 مليون دينار عام 2022 بارتفاع بنسبة 42.89% عن العام السابق، هذا فيما بلغت الايرادات الاخرى 13.95 مليون دينار عام 2022منخفضة عن العام السابق بما نسبته 22.75% ، فيما بلغ اجمالي المصروفات 115.55 مليون دينار بارتفاع عن العام السابق بلغت نسبته 96.68%.
وقد بلغ صافي الربح بعد الضريبة 87.1 مليون دينار عام 2022 ، وقد ارتفع بما نسبته 13.81% عن العام السابق.
مؤشرات ربحية السهم
انخفض ربح السهم الواحد من 383 فلسا لعام 2021 الى 331 فلسا لعام 2022 . فيما ارتفعت القيمة الدفترية للسهم من 1.815 دينار كما في 31/12/2021 الى 2.347 دينار كما في 31/12/2022 ، وارتفع الربح الموزع للسهم من 150 فلسا عام 2021 الى 170 فلسا عام 2022، وبلغ معدل السعر الى الربح 7.31 مرة كما في نهاية عام 2022 فيما بلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 1.03 مرة ، ومعدل عائد التوزيع النقدي 7.02% لسعر السهم في نهاية العام.
هذا وبلغ سعر السهم عند اغلاق يوم 8/2/2023 ما قيمته 2.56 دينار حيث يبلغ معدل السعر الى العائد 7.73 مرة ، ويبلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 1.09 مرة ، ومعدل عائد التوزيعات النقدية 6.64%.
