تقرير تحليلي لـ جوردن ديلي للأداء المالي لبنك الاسكان للتجارة والتمويل
أعد التقرير:المحرر المالي لـ”جوردن ديلي “
46.3 بالمئة نسبة انخفاض سعر سهم بنك الاسكان منذ نهاية 2013
108.8 مليون دينار صافي الربح بعد الضريبة عام 2022 بإرتفاع 18.1% عن العام السابق
9.23 بالمئة معدل العائد على متوسط حقوق الملكية و 6.06% معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع
جوردن ديلي بلغ صافي أرباح بنك الاسكان (بعد الضريبة) 108.77 مليون دينار عن أعماله للعام 2022 بارتفاع 18.06% عن عام 2021.
ويبين تقرير تحليلي أعده “جوردن ديلي” عن أداء سهم البنك في بورصة عمان خلال الفترة الماضية الى أن سعر السهم إنخفض بنسبة 46.3% خلال الأعوام التسعة الأخيرة حيث تركز الانخفاض في الأعوام 2019 و 2020.
السيولة
يحتفظ البنك بسيولة معتدلة كما في 31/12/2022 ، حيث بلغت نسبة النقد والبنوك الى الودائع 20.86%، بالمقارنة مع 28.17% للعام السابق ، حيث بلغ اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك 1.11 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بانخفاض بنسبة 24.46% عن العام السابق ، وبلغ صافي محفظة الاستثمارات 2.61 مليار دينار بارتفاع عن العام السابق بنسبة 9.78% .
وقد شكل اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك من مجموع الموجودات ما نسبته 13.11% ، فيما شكل صافي محفظة الاستثمارات ما نسبته 30.8% .
التشغيل
حقق البنك أداءاً جيداً لعام 2022 ، حيث بلغت نسبة التسهيلات الى الودائع 80.31% كما في 31/12/2022 ، بالمقارنة مع 75.71% كما في 31/12/2021 ، حيث بلغ صافي التسهيلات الائتمانية 4.27 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 8.21% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع ودائع العملاء 5.32 مليار دينار بارتفاع عن العام السابق بنسبة 2.01% .
وقد شكل صافي التسهيلات الائتمانية من مجموع الموجودات ما نسبته 50.49% ، فيما شكل مجموع ودائع العملاء ما نسبته 62.87%.
المديونية
تعتبر مديونية البنك معتدلة ، حيث بلغت نسبة المديونية 85.80% كما في 31/12/2022 ، كما بلغ مضاعف حق الملكية 7.04 مرة ، بالمقارنة مع 7.14 مرة كما في 31/12/2021 . وبلغ مجموع موجودات البنك 8.46 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 2.59% عن العام السابق ، هذا فيما بلغ اجمالي مطلوبات البنك 7.26 مليار دينار بارتفاع بنسبة 2.36% عن العام السابق ، وبلغ مجموع حقوق الملكية 1.2 مليار دينار ، وقد ارتفع بنسبة 2.59% عن العام السابق ، وقد شكل مجموع حقوق الملكية 14.2% من مجموع المطلوبات وحقوق الملكية.
الربحية
حقق البنك ربحية معتدلة لعام 2022 ، حيث بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 9.23% ، فيما بلغ العائد على متوسط اجمالي الموجودات 1.30% ، بالمقارنة مع 8.17% و 1.11% على التوالي لعام 2021 ، حيث بلغ معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع ، والذي يقيس مقدار هامش الفائدة الصافي المحقق على كل دينار مودع لدى البنك ما نسبته 6.06% لعام 2022 ، بالمقارنة مع 5.62% للعام السابق .
وبلغ مجموع الفوائد المقبوضة 417.02 مليون دينار لعام 2022 بنسبة ارتفاع بلغت 11.9% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع الفوائد المدفوعة 97.98 مليون دينار ، بارتفاع عن العام السابق بما نسبته 35.2% ، ليبلغ صافي هامش الفائدة المحقق 319.04 مليون دينار مرتفعاً عن العام السابق بما نسبته 6.29%، وبلغ صافي العمولات 24.45 مليون دينار عام 2022 بارتفاع بنسبة 4.98% عن العام السابق، هذا فيما بلغت الايرادات الاخرى 34.48 مليون دينار عام 2022 مرتفعة عن العام السابق بما نسبته 9.18% ، فيما بلغ اجمالي المصروفات 204.01 مليون دينار بانخفاض عن العام السابق بلغت نسبته 2.80%.
وقد بلغ صافي الربح بعد الضريبة 108.77 مليون دينار عام 2022 ، مرتفعاً بما نسبته 18.06% عن العام السابق.
مؤشرات ربحية السهم
ارتفع ربح السهم الواحد من 292 فلسا لعام 2021 الى 345 فلسا لعام 2022 . فيما ارتفعت القيمة الدفترية للسهم من 3.667 دينار كما في 31/12/2021 الى 3.812 دينار كما في 31/12/2022 ، وارتفع الربح الموزع للسهم من 200 فلسا عام 2021 الى 250 فلسا عام 2022، وبلغ معدل السعر الى الربح 10.57 مرة كما في نهاية عام 2022 فيما بلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 0.96 مرة ، ومعدل عائد التوزيع النقدي 6.85% لسعر السهم في نهاية العام.
هذا وبلغ سعر السهم عند اغلاق يوم 5/2/2023 ما قيمته 3.74 دينار حيث يبلغ معدل السعر الى العائد 10.83 مرة ، ويبلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 0.98 مرة ، ومعدل عائد التوزيعات النقدية 6.68%.
