تقرير تحليلي للأداء المالي لبنك الاردن
أعد التقرير المحرر المالي لـ”جوردن ديلي”
31.8 بالمئة نسبة ارتفاع سعر سهم بنك الأردن منذ نهاية 2012
91.8 مليون دينار صافي الربح بعد الضريبة عام 2022 بنمو بمعدل 136.4% عن العام السابق
18.31 بالمئة معدل العائد على متوسط حقوق الملكية و 5.88% معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع
جوردن ديلي – بلغ صافي أرباح بنك الأردن (بعد الضريبة) 91.8 مليون دينار عن أعماله للعام 2022 بمعدل ارتفاع 136.4% عن عام 2021.
ويظهر تقرير تحليلي أعده “جوردن ديلي” حول أداء سهم البنك في بورصة عمان خلال الفترة الماضية الى أن سعر السهم قد حقق ارتفاعا بنسبة 31.8% خلال الأعوام العشرة الأخيرة منذ نهاية عام 2012 وحتى الآن.
السيولة
يحتفظ البنك بسيولة مرتفعة كما في 31/12/2022 ، حيث بلغت نسبة النقد والبنوك الى الودائع 40.94%، بالمقارنة مع 31.83% للعام السابق ، حيث بلغ اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك 825.5 مليون دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 35.93% عن العام السابق ، وبلغ صافي محفظة الاستثمارات 365.8 مليون دينار بانخفاض عن العام السابق بنسبة 20.7% .
وقد شكل اجمالي النقد والأرصدة لدى البنوك من مجموع الموجودات ما نسبته 28.62% ، فيما شكل صافي محفظة الاستثمارات ما نسبته 12.68%.
التشغيل
حقق البنك أداءاً جيداً لعام 2022 ، حيث بلغت نسبة التسهيلات الى الودائع 75.0% كما في 31/12/2022 ، بالمقارنة مع 77.89% كما في 31/12/2021 ، حيث بلغ صافي التسهيلات الائتمانية 1.51 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 1.75% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع ودائع العملاء 2.02 مليار دينار بارتفاع عن العام السابق بنسبة 5.67% .
وقد شكل صافي التسهيلات الائتمانية من مجموع الموجودات ما نسبته 52.42% ، فيما شكل مجموع ودائع العملاء ما نسبته 69.9%.
المديونية
تعتبر مديونية البنك منخفضة، حيث بلغت نسبة المديونية 81.66% كما في 31/12/2022 ، كما بلغ مضاعف حق الملكية 5.45 مرة ، بالمقارنة مع 5.79 مرة كما في 31/12/2021 . وقد بلغ مجموع موجودات البنك 2.88 مليار دينار كما في 31/12/2022 ، بارتفاع بنسبة 5.27% عن العام السابق ، هذا فيما بلغ اجمالي مطلوبات البنك 2.36 مليار دينار بارتفاع بنسبة 3.91% عن العام السابق ، وبلغ مجموع حقوق الملكية 529.2 مليون دينار ، وقد ارتفع بنسبة 11.78% عن العام السابق ، وقد شكل مجموع حقوق الملكية 18.34% من مجموع المطلوبات وحقوق الملكية.
الربحية
حقق البنك ربحيه جيدة لعام 2022 ، حيث بلغ العائد على متوسط حقوق الملكية 18.31% ، فيما بلغ العائد على متوسط اجمالي الموجودات 3.26% ، بالمقارنة مع 8.37% و 1.42% على التوالي لعام 2021 ، حيث بلغ معدل صافي هامش الفائدة الى الودائع ، والذي يقيس مقدار هامش الفائدة الصافي المحقق على كل دينار مودع لدى البنك ما نسبته 5.88% لعام 2022 ، بالمقارنة مع 5.67% للعام السابق .
وقد بلغ مجموع الفوائد المقبوضة 143.86 مليون دينار لعام 2022 بنسبة ارتفاع بلغت 11.61% عن العام السابق ، فيما بلغ مجموع الفوائد المدفوعة 28.47 مليون دينار ، بارتفاع عن العام السابق بما نسبته 37.74% ، ليبلغ صافي هامش الفائدة المحقق 115.39 مليون دينار مرتفعا عن العام السابق بما نسبته 6.62%، وبلغ صافي العمولات 21.9 مليون دينار عام 2022 بارتفاع بنسبة 4.33% عن العام السابق، هذا فيما بلغت الايرادات الاخرى 62.28 مليون دينار عام 2022 مرتفعة عن العام السابق بما نسبته 355.5% ، فيما بلغ اجمالي المصروفات 87.42 مليون دينار بانخفاض عن العام السابق بلغت نسبته 1.20%.
وقد بلغ صافي الربح بعد الضريبة 91.79 مليون دينار عام 2022 ، وقد ارتفع بما نسبته 136.4% عن العام السابق.
مؤشرات ربحية السهم
ارتفع ربح السهم الواحد من 194 فلسا لعام 2021 الى 459 فلسا لعام 2022 . فيما ارتفعت القيمة الدفترية للسهم من 2.367 دينار كما في 31/12/2021 الى 2.646 دينار كما في 31/12/2022 ، واستقر الربح الموزع للسهم عند 180 فلسا في كلا العامين، وبلغ معدل السعر الى الربح 4.71 مرة كما في نهاية عام 2022 فيما بلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 0.82 مرة ، ومعدل عائد التوزيع النقدي 8.33% لسعر السهم في نهاية العام.
هذا وبلغ سعر السهم عند اغلاق يوم 9/2/2023 ما قيمته 2.35 دينار حيث يبلغ معدل السعر الى العائد 5.12 مرة ، ويبلغ معدل السعر الى القيمة الدفترية 0.89 مرة ، ومعدل عائد التوزيعات النقدية 7.66%.
